Преддоговорная информация

Памятка получателя кредита и дополнительная информация ходатайствующему о кредите под залог недвижимости

Помните, что оформление кредита – это важное решение, которое сопровождается рисками. Мы хотим и считаем своим долгом помочь Вам в принятии этого решения.

При подаче ходатайства о кредите должны быть продуманы и найдены ответы на следующие вопросы:

  • определите для себя, для чего и в каком размере кредит Вам нужен, где Вы возьмете деньги на его погашение и какие расходы связаны с получением кредита;
  • предоставьте Банку верную и достаточную информацию о Ваших доходах, расходах и целях кредита;
  • учитывайте возможность того, что Ваша финансовая ситуация может ухудшиться, и даже в этом случае Вы должны быть в состоянии оплачивать кредит;
  • перед подписанием внимательно и без спешки прочитайте все документы, связанные с кредитом (договор, информационный листок и пр.);
  • если у Вас возникнут трудности с оплатой кредита, обратитесь к Банку, и мы постараемся вместе решить проблемы.

Воспользуйтесь возможностью запросить информацию и получить разъяснения у Банка как до заключения кредитного договора, так и во время действия договора. Контактные данные Банка представлены в кредитном договоре и на домашней странице www.citadele.ee. Познакомьтесь с условиями финансовой услуги и проконсультируйтесь со специалистом. Пожалуйста, убедитесь, что Вам известно обо всех сопутствующих Вашему кредиту платах и расходах.

При знакомстве с условиями кредита и кредитным договором обратите внимание на следующее.

1. Европейский информационный листок стандартной информации

Преддоговорная информация составлена для потребителей, желающих приобрести, построить или отремонтировать жилье. Перед заключением кредитного договора представитель Банка выдаст Вам персональный Европейский информационный листок стандартной информации, в котором указана сводная информация о важнейших условиях договора. Внимательно ознакомьтесь с информацией.

2. Вид и цель кредита

Банк выдает кредит под залог недвижимости и ипотечный кредит только потребителю, чье постоянное место жительство находится в государстве Европейского Союза, в котором официальной валютой является евро. Кредит предназначен для покупки, строительства или ремонта жилья.

3. Условия кредитного договора

Максимальный срок предоставляемого Банком кредита – 30 лет. Продолжительность договора зависит от результатов оценки кредитоспособности заёмщика. Банк придерживается принципов ответственного кредитования, поэтому до заключения кредитного договора Банк собирает информацию для оценки кредитоспособности заёмщика. Если Вы не предоставите информацию, нужную для оценки Вашей кредитоспособности и, следовательно, Банк не сможет оценить Вашу кредитоспособность, то заключить с Вами кредитный договор будет невозможно.

Если получателей кредита несколько, то оба заемщика несут ответственность за кредитный договор солидарно: каждый заемщик несёт ответственность за погашение кредита и выполнение других предусмотренных договором обязательств в полном объеме.

4. Обязанность открытия счета и поступления доходов

Не позднее дня подписания кредитного договора у Вас должен быть открыт расчётный счёт в Банке Citadele. Счет должен быть открыт весь период кредитования. Ваш регулярный доход должен поступать на Ваш расчётный счет в Банке Citadele.

5. Проценты

Процентная ставка – это плата, которую Вы платите за использование кредита. Процентная ставка представлена в кредитном договоре. Вид применяемой процентной ставки: нефиксированная, т.е. 6-месячный EURIBOR + банковская маржа. EURIBOR может меняться каждые 6 месяцев, см. www.euribor-rates.eu. Банковская маржа фиксируется на 5 (пять) лет, если в кредитном договоре не оговорено иное. После окончания пятилетнего периода Банк устанавливает маржу на следующий пятилетний период.

6. Изменение условий кредитного договора

Как правило, изменение условий кредитного договора (в том числе процентной ставки) происходит с согласия обеих сторон, и эти изменения фиксируются в приложениях к договору. Однако, в определенных случаях Банк имеет право на повышение процентной ставки в одностороннем порядке: на 4%, если заемщик нарушил обязательство не принимать долговых обязательств, в том числе кредит от третьего(третьих) лица(лиц) для оплаты самофинансирования, необходимого для приобретение имущества (жилья/жилой недвижимости); на 1%, если заемщик нарушает установленные кредитным договором обязательства направлять заработную плату и/или другие регулярные доходы на открытый расчётный счет в Банке; на 1% в случае, если у заёмщика была задолженность перед Банком в части погашения кредита по крайней мере четырнадцать (14) дней.

7. Залог

Кредит обеспечивается ипотекой. Приемлемым для Банка залогом является находящаяся на территории Эстонской Республики и зарегистрированная недвижимость, квартирная собственность, право на застройку. Вместе с ходатайством необходимо предоставить оценочный акт объекта залога. Оценочный акт должен быть выполнен аттестованным оценщиком 6 или 7 уровня из бюро недвижимости, которое признается Банком. Обращаем Ваше внимание, что оценка недвижимости является платной услугой. В обязательном порядке до выплаты кредита заключается договор страхования залога, размер страхового взноса зависит от выбранной недвижимости и страховщика.

8. Возврат кредита

Возвратные платежи нужно будет осуществлять ежемесячно на основании графика выплат. Возвратный платеж состоит из основной части кредита и процентов. Как правило, возвратные платежи одинаковые, и каждый месяц Вы выплачиваете одинаковую сумму (аннуитетный платеж).

Кредит можно погасить досрочно полностью или частично. Неустойка за досрочное погашение кредита равна сумме процентов за три месяца на основании процентной ставки, которая действовала в день погашения кредита. Пример: ежемесячный платеж составляет 100 евро, из них проценты составляют 40 евро, таким образом неустойка за досрочное погашение равна 120 евро. В случае предварительного извещения по меньшей мере за три месяца неустойка не взимается.

9. Пример типичного кредита

Сумма кредита 70 000 евро, продолжительность кредитного договора 30 лет, количество выплат по договору 360, нефиксированная процентная ставка 3,5% (маржа + 6-месячный EURIBOR), совокупные расходы по кредиту составят 48 890 евро, общая сумма затрат по возврату кредита и оплате всех связанных с кредитом расходов составит 118 890 евро, страховой взнос 10 евро, размер ежемесячного платежа 315 евро, ставка затратности кредита 3,71%. При расчете ставки затратности кредита не учитывается нотариальный сбор, потому что его размер зависит от выбранного имущества и условий сделки купли-продажи. Дополнительная информация на www.notar.ee.

10. Отступление от кредитного договора

Потребитель имеет право отступить от кредитного договора в течение 7 календарных дней с момента его заключения. Для этого необходимо представить Банку подписанное заявление в бумажном или электронном виде. В случае, если в течение названного времени Банк выплатил Вам кредит полностью или частично, Вы должны в течение 30 (тридцати) дней с момента подачи заявления вернуть Банку сумму кредита и проценты.

11. Невыполнение обязательств, связанных с кредитом

Если при оплате платежей возникнут затруднения, Вам нужно немедленно связаться с Банком, чтобы найти возможные решения проблемы. При задержке оплаты начисляются пени и направляются уведомления о задолженности: стоимость уведомления за каждое подлежащее взысканию обязательство для заемщика составляет 5 евро. Кроме того, кредитор вправе потребовать от заёмщика неустойку в размере 28,76 евро каждый раз, когда заемщик опаздывает с исполнением любого имущественного обязательства более чем на 4 календарных дня.

12. Расторжение договора

Банк имеет право расторгнуть кредитный договор в чрезвычайном порядке также в случае, если Вы частично или полностью задержите три последовательных платежа. Все расходы, связанные с взысканием задолженности, должны будете оплатить Вы. Следствием расторжения кредитного договора может быть отчуждение залога, т.е. Вашей недвижимости.

Банк может расторгнуть кредитный договор и в случае, если Банк не смог правильно оценить Вашу кредитоспособность, потому что Вы сознательно не предоставили или фальсифицировали информацию, в результате чего Банк неверно оценил Вашу кредитоспособность.

13. Снижение риска платежеспособности заемщика

Подумайте внимательно, как Вы будете выплачивать кредит в случае ухудшения общего экономического положения, снижения заработной платы или увеличения прочих расходов. Если при возврате кредита у Вас возникнут трудности, неожиданно закончатся трудовые отношения, в отношении Вас будет начато исполнительное производство или Ваш банковский счет будет арестован, немедленно свяжитесь с нами. Вместе мы найдем подходящее решение ситуации. Решением может быть, например, изменение даты платежа или кредитный отпуск. Кредитный отпуск означает, что оплата основной части кредита будет отсрочена на определенный период, и, соответственно, будет отсрочена дата окончания кредитного договора.

14. Жалобы и споры

Если у Вас возникнут претензии к нашей деятельности, мы постараемся решить разногласия путем переговоров. С порядком разрешения споров Вы можете познакомиться на веб-сайте Банка.

Если, несмотря на результаты переговоров, ответ Банка не соответствует Вашим ожиданиям, у Вас есть возможность спросить совета в Департаменте защиты прав потребителей (Tarbijakaitseamet, Пронкси, 12, 10117 Таллинн; www.tarbijakaitseamet.ee) или в Финансовой инспекции (Finantsinspektsioon, Сакала, 4, 15030 Таллинн; www.fi.ee).

Для решения споров при Департаменте защиты прав потребителей создана Комиссия по потребительским спорам. Жалобу в Комиссию по потребительским спорам можно представить также через интернет-среду разрешения споров по адресу https://webgate.ec.europa.eu/odr/main/index.cfm?event=main.home.show&lng=ET.