Зеленый жилищный кредит

В договоре жилищного кредита указана ставка EURIBOR, которая доступна при составлении договора. При выдаче суммы кредита клиенту применяется ставка EURIBOR на дату заключения договора. Фактическая ставка EURIBOR может отличаться от той, которая указана в соглашении на момент составления. Вы можете найти ставку EURIBOR, которая применяется для вашего жилищного кредита, в интернет-банке или мобильном приложении.

При аннуитетном графике платеж по кредиту каждый месяц одинаков в том случае, если процентная ставка и периоды ее начисления остаются неизменными. В начале кредитного договора доля процентов в ежемесячном платеже больше, а основная часть меньше. Со временем это соотношение меняется: доля процентов снижается, а основной части увеличивается. 

Для индикативного графика, при котором продолжительность каждого месяца обычно исчисляется как 30,42 дня (365 дней делится на 12 месяцев), аннуитетный график будет выглядеть следующим образом:

На примере хорошо видно, как размер основной части каждый месяц повышается, а доля процентов снижается. 

На самом деле в расчётном периоде не всегда одно и то же количество дней, а это значит, что фактические графики платежей, как правило, отличаются от индикативных. По графику клиент платит проценты в соответствии с реальным количеством дней между двумя ежемесячными платежами. Если количество дней между ними отличается, то и размер процентов в последующем платеже не обязательно будет меньше, чем в предыдущем. 

Представим ситуацию, когда клиент получил кредит 20 марта 2023 года, и выбрал 20 число месяца в качестве ежемесячного платежного дня.
Первые платежи реалистичного графика выглядели бы следующим образом:

О чём свидетельствует аннуитетный график, учитывающий реальное количество дней в расчётном периоде? 

• В случае второго платежа 20 мая – суббота, поэтому платеж переносится на следующий рабочий день – 22 мая. Доля процентов в этом платеже больше по сравнению с предыдущим месяцем, поскольку количество дней между двумя ежемесячными платежами больше – клиент платит проценты за 32, а не за 31 день как в случае первого платежа. 
• Та же ситуация возникает при сравнении 4 и 5 платежей. 
• Если доля процентов в ежемесячном платеже повышается (проценты оплачиваются за более длительный период), то это в свою очередь влияет на размер основной части. При аннуитетном графике сумма ежемесячных платежей должна оставаться равной, и поэтому при увеличении доли процентов размер основной части соответственно уменьшается. 

Приведем пример, в котором уплачиваемые в течение полугода проценты и платежи по основной части суммированы:

Если проследить динамику своего графика с учётом более длительных периодов, то будет очевидно, что она соответствует принципу аннуитетного графика: со временем доля процентов снижается, а основная часть увеличивается. 

• EURIBOR (European Interbank Offered Rate) — это средняя ежедневно меняющаяся процентная ставка по общеевропейскому межбанковскому. Процентная ставка по ипотечному кредиту связана с личной маржой и 6 месячным EURIBOR и, следовательно, является переменной. Citadele предлагает фиксацию EURIBOR только на 6 месяцев. Если за это время EURIBOR увеличился, платеж по кредиту также увеличится.
• Из-за изменения процентной ставки и ежемесячных платежей по кредиту важно оценить, возможно ли по-прежнему успешно выплачивать кредит с более высоким ежемесячным платежом. Например, для кредита в размере 100 000 EUR, взятого на 30 лет, увеличение процентной ставки на 1% увеличит ежемесячные платежи примерно на 50 EUR.
• Если вы уже взяли или планируете взять жилищный кредит, вы можете рассчитать влияние изменения процентной ставки на ваш ежемесячный платеж в нашем калькулятор кредита.

Индекс EURIBOR

Доступную тебе сумму кредита можешь посмотреть на домашней странице Citadele Кредиты→ Жилищный кредит.
Заполни калькулятор по жилищному кредиту, чтобы высчитать свою максимальную сумму кредита.

При желании заполнить ходатайство на жилищный кредит выбери на вкладке жилищного кредита Подать заявку на кредит и выбери для идентификации удобный для себя метод авторизации.

Дополни ходатайство всей необходимой информацией о доходах и обязательствах. Если к тебе применимы условия использования гарантии Kredex менеджер сможет принять это во внимание при составлении первичного предложения.

После предоставления ходатайства на экране появится оповещение касательно этого, также отправится информативное письмо на адрес электронной почты.

1. Клиент заполняет ходатайство
2. Банк подготавливает первичное предложение;
3. Клиент предоставляет необходимые дополнительные документы для принятия решения (например выписки со счетов, оценка недвижимости)
4. Предоставляется решение по выдаче кредита
5. Подписывается кредитный договор и другие необходимые документы ;
6. Подписывается нотариальный договор и предоставляются данные в Крепостную книгу
7. Сумма кредита выплачивается после подписания нотариального договора и предоставления Банку других необходимых документов

EURIBOR (European Interbank Offered Rate) — это средняя процентная ставка по межбанковским кредитам в EUR, устанавливаемая на определенный период времени. Администрированием EURIBOR занимается Европейский институт денежных рынков (EMMI) или другая международная организация. Установленный Европейским институтом денежных рынков (EMMI) индекс EURIBOR - это ставка, по которой банки одалживают средства на межбанковском рынке Европейского союза.

Частота и дата изменения ставки EURIBOR установлены в Вашем договоре займа. Если у Вас заключен лизинговый договор с Citadele Leasing, то Ваш график платежей может меняться каждые 3, 6 или 12 месяцев, в зависимости от установленного в Вашем договоре периода ставки.

Учитывая, что EURIBOR — это средняя процентная ставка по межбанковским кредитам в EUR на определенный период времени, банк Citadele на размер ставки EURIBOR повлиять не может. С 2015 года ставка EURIBOR была негативной, однако из-за роста инфляции Совет Европейского центрального банка (ЕЦБ) принял решение о постепенном повышении ставки. Сейчас ставка поднялась выше нулевой отметки.

С актуальным  индексом EURIBOR можно ознакомиться на сайте https://www.emmi-benchmarks.eu/benchmarks/euribor/.