Зеленый жилищный кредит

При покупке «зеленого» жилья комиссия за оформление кредита 0 EUR с 01.01 до 31.03.2024.*

photo
icon

Выгодные условия кредита

Получите индивидуальное предложение.

icon

Дистанционная подача заявки

Подайте заявку онлайн, следите за процессом и получите предложение.

icon

Гарантия KredEx

Финансирование вместе с KredEx вплоть до 95%.

Для чего предназначен зеленый кредит?

Устойчивое и дружественное к окружающей среде жилье отвечает самым высоким стандартам энергоэффективности. Зеленый кредит предназначен для финансирования «зеленого» жилья на более выгодных условиях.

Почему стоит выбрать энергоэффективное жилье?

  • Более низкие затраты на отопление и электроэнергию.
  • Улучшенный микроклимат в доме.
  • Более экологичное жилье.
photo

Возможности покупки энергоэффективного жилья


  • Финансирование до 90% (с гарантией KredEx до 95%).
  • Без комиссии за оформление кредита с 01.01 до 31.03.2024.*
  • Индивидуально рассчитанная процентная ставка.
  • Срок до 30 лет.
  • Сумма кредита от 20 000 EUR.
  • Возможность отложить выплату основной суммы на срок до 12 месяцев.
photo

Здания, построенные до 2021 года

  • Здание имеет класс энергоэффективности А.

Здания, построенные после 2021 года

  • Здание имеет класс энергоэффективности А или A+.
  • Здание отвечает требованиям нормативных актов к зданиям с почти нулевым потреблением энергии. 
  • Оценка объема первичной невозобновляемой энергии должна быть на 10% ниже установленного нормативными актами минимального уровня для зданий с почти нулевым потреблением энергии.

Стандарты, по которым финансирование квалифицируется как «зеленое», устанавливаются Таксономией Европейского союза. Подробнее об этом можно прочитать здесь.

Информация о показателях энергоэффективности здания доступна в Системе строительной информации, в Ehitisregister.

photo

Калькулятор Зеленого ипотечного кредита

icon
icon
icon
icon
icon
icon
1 год
30 лет
+ Бесплатное страхование жилья
800,00 EUR
Ежемесячный платеж
136 343,56 EUR
Сумма кредита
icon

Расчеты калькулятора имеют информационный характер и ситуация каждого клиента оценивается индивидуально.

icon
icon
1 год
30 лет
icon
Сумма кредита: 76 500,00  EUR
Общая сумма выплат: 162 493,05 EUR
Годовая процентная ставка (ГПС): 6,07%
+ Бесплатное страхование жилья
448,87 EUR
Ежемесячный платеж
medium

* Фиксированная маржа + 6м EURIBOR
Расчеты калькулятора имеют информационный характер и ситуация каждого клиента оценивается индивидуально.

Поручительство KredEx по жилищному кредиту


Для семьи с детьми:

  • Финансирование до 90% от суммы сделки.
  • Поручительство до 20 000 EUR.
  • Срок до 30 лет.
Узнать больше
photo

Для специалиста до 35 лет с высшим или средним профессиональным образованием:

  • Финансирование до 90% от суммы сделки.
  • Поручительство до 20 000 EUR.
  • Срок до 30 лет.
Узнать больше
photo

Мы поддержим покупку энергоэффективного жилья или поможем повысить энергоэффективность уже имеющегося жилья:

  • Финансирование до 90% от суммы сделки.
  • Поручительство до 50 000 EUR.
  • Срок до 30 лет.
Узнать больше
photo

KredEx предлагает также поручительство по жилищному кредиту на других условиях:

  • Многодетные семьи. Финансирование до 95% от суммы сделки.
  • Bетеран Сил обороны или Союза обороны.
  • Наниматель, проживающий в возвращенном жилье.
  • Приобретающий или реконструирующий жилье в сельской местности.
Читать больше
photo

Не нашли ответ на свой вопрос?

Обратитесь к нашему интерактивному помощнику и найдите всю необходимую информацию

Интерактивный помощник
Почему ставка EURIBOR отличается от ставки, указанной в моем кредитном договоре?

В договоре жилищного кредита указана ставка EURIBOR, которая доступна при составлении договора. При выдаче суммы кредита клиенту применяется ставка EURIBOR на дату заключения договора. Фактическая ставка EURIBOR может отличаться от той, которая указана в соглашении на момент составления. Вы можете найти ставку EURIBOR, которая применяется для вашего жилищного кредита, в интернет-банке или мобильном приложении.

Почему в моём аннуитетном графике доля процентов и основной части в ежемесячных платежах не уменьшается и увеличивается соответственно?

При аннуитетном графике платеж по кредиту каждый месяц одинаков в том случае, если процентная ставка и периоды ее начисления остаются неизменными. В начале кредитного договора доля процентов в ежемесячном платеже больше, а основная часть меньше. Со временем это соотношение меняется: доля процентов снижается, а основной части увеличивается. 

Для индикативного графика, при котором продолжительность каждого месяца обычно исчисляется как 30,42 дня (365 дней делится на 12 месяцев), аннуитетный график будет выглядеть следующим образом:

На примере хорошо видно, как размер основной части каждый месяц повышается, а доля процентов снижается. 

На самом деле в расчётном периоде не всегда одно и то же количество дней, а это значит, что фактические графики платежей, как правило, отличаются от индикативных. По графику клиент платит проценты в соответствии с реальным количеством дней между двумя ежемесячными платежами. Если количество дней между ними отличается, то и размер процентов в последующем платеже не обязательно будет меньше, чем в предыдущем. 

Представим ситуацию, когда клиент получил кредит 20 марта 2023 года, и выбрал 20 число месяца в качестве ежемесячного платежного дня.
Первые платежи реалистичного графика выглядели бы следующим образом:

О чём свидетельствует аннуитетный график, учитывающий реальное количество дней в расчётном периоде? 

  • В случае второго платежа 20 мая – суббота, поэтому платеж переносится на следующий рабочий день – 22 мая. Доля процентов в этом платеже больше по сравнению с предыдущим месяцем, поскольку количество дней между двумя ежемесячными платежами больше – клиент платит проценты за 32, а не за 31 день как в случае первого платежа. 
  • Та же ситуация возникает при сравнении 4 и 5 платежей. 
  • Если доля процентов в ежемесячном платеже повышается (проценты оплачиваются за более длительный период), то это в свою очередь влияет на размер основной части. При аннуитетном графике сумма ежемесячных платежей должна оставаться равной, и поэтому при увеличении доли процентов размер основной части соответственно уменьшается. 

Приведем пример, в котором уплачиваемые в течение полугода проценты и платежи по основной части суммированы:

Если проследить динамику своего графика с учётом более длительных периодов, то будет очевидно, что она соответствует принципу аннуитетного графика: со временем доля процентов снижается, а основная часть увеличивается. 

 

Как подать заявление на кредит на покупку жилья?

Доступную тебе сумму кредита можешь посмотреть на домашней странице Citadele Кредиты→ Жилищный кредит.
Заполни калькулятор по жилищному кредиту, чтобы высчитать свою максимальную сумму кредита.

При желании заполнить ходатайство на жилищный кредит выбери на вкладке жилищного кредита Подать заявку на кредит и выбери для идентификации удобный для себя метод авторизации.

Дополни ходатайство всей необходимой информацией о доходах и обязательствах. Если к тебе применимы условия использования гарантии Kredex менеджер сможет принять это во внимание при составлении первичного предложения.

После предоставления ходатайства на экране появится оповещение касательно этого, также отправится информативное письмо на адрес электронной почты.

Как происходит получения кредита на покупку жилья?

  1. Клиент заполняет ходатайство
  2. Банк подготавливает первичное предложение;
  3. Клиент предоставляет необходимые дополнительные документы для принятия решения (например выписки со счетов, оценка недвижимости)
  4. Предоставляется решение по выдаче кредита
  5. Подписывается кредитный договор и другие необходимые документы ;
  6. Подписывается нотариальный договор и предоставляются данные в Крепостную книгу
  7. Сумма кредита выплачивается после подписания нотариального договора и предоставления Банку других необходимых документов

Как EURIBOR влияет на платеж по кредиту?

  • EURIBOR (European Interbank Offered Rate) — это средняя ежедневно меняющаяся процентная ставка по общеевропейскому межбанковскому. Процентная ставка по ипотечному кредиту связана с личной маржой и 6 месячным EURIBOR и, следовательно, является переменной. Citadele предлагает фиксацию EURIBOR только на 6 месяцев. Если за это время EURIBOR увеличился, платеж по кредиту также увеличится.
  • Из-за изменения процентной ставки и ежемесячных платежей по кредиту важно оценить, возможно ли по-прежнему успешно выплачивать кредит с более высоким ежемесячным платежом. Например, для кредита в размере 100 000 EUR, взятого на 30 лет, увеличение процентной ставки на 1% увеличит ежемесячные платежи примерно на 50 EUR.
  • Если вы уже взяли или планируете взять жилищный кредит, вы можете рассчитать влияние изменения процентной ставки на ваш ежемесячный платеж в нашем калькулятор кредита.

Индекс EURIBOR

Может ли банк Citadele повлиять на ставку EURIBOR?

Учитывая, что EURIBOR — это средняя процентная ставка по межбанковским кредитам в EUR на определенный период времени, банк Citadele на размер ставки EURIBOR повлиять не может. С 2015 года ставка EURIBOR была негативной, однако из-за роста инфляции Совет Европейского центрального банка (ЕЦБ) принял решение о постепенном повышении ставки. Сейчас ставка поднялась выше нулевой отметки.

От чего зависит частота и дата изменения ставки EURIBOR?

Частота и дата изменения ставки EURIBOR установлены в Вашем договоре займа. Если у Вас заключен лизинговый договор с Citadele Leasing, то Ваш график платежей может меняться каждые 3, 6 или 12 месяцев, в зависимости от установленного в Вашем договоре периода ставки.

Что такое EURIBOR?

EURIBOR (European Interbank Offered Rate) — это средняя процентная ставка по межбанковским кредитам в EUR, устанавливаемая на определенный период времени. Администрированием EURIBOR занимается Европейский институт денежных рынков (EMMI) или другая международная организация. Установленный Европейским институтом денежных рынков (EMMI) индекс EURIBOR - это ставка, по которой банки одалживают средства на межбанковском рынке Европейского союза.

Где я могу посмотреть актуальный индекс EURIBOR?

С актуальным  индексом EURIBOR можно ознакомиться на сайте https://www.emmi-benchmarks.eu/benchmarks/euribor/.

Больше вопросов
Почему ставка EURIBOR отличается от ставки, указанной в моем кредитном договоре?

В договоре жилищного кредита указана ставка EURIBOR, которая доступна при составлении договора. При выдаче суммы кредита клиенту применяется ставка EURIBOR на дату заключения договора. Фактическая ставка EURIBOR может отличаться от той, которая указана в соглашении на момент составления. Вы можете найти ставку EURIBOR, которая применяется для вашего жилищного кредита, в интернет-банке или мобильном приложении.

Почему в моём аннуитетном графике доля процентов и основной части в ежемесячных платежах не уменьшается и увеличивается соответственно?

При аннуитетном графике платеж по кредиту каждый месяц одинаков в том случае, если процентная ставка и периоды ее начисления остаются неизменными. В начале кредитного договора доля процентов в ежемесячном платеже больше, а основная часть меньше. Со временем это соотношение меняется: доля процентов снижается, а основной части увеличивается. 

Для индикативного графика, при котором продолжительность каждого месяца обычно исчисляется как 30,42 дня (365 дней делится на 12 месяцев), аннуитетный график будет выглядеть следующим образом:

На примере хорошо видно, как размер основной части каждый месяц повышается, а доля процентов снижается. 

На самом деле в расчётном периоде не всегда одно и то же количество дней, а это значит, что фактические графики платежей, как правило, отличаются от индикативных. По графику клиент платит проценты в соответствии с реальным количеством дней между двумя ежемесячными платежами. Если количество дней между ними отличается, то и размер процентов в последующем платеже не обязательно будет меньше, чем в предыдущем. 

Представим ситуацию, когда клиент получил кредит 20 марта 2023 года, и выбрал 20 число месяца в качестве ежемесячного платежного дня.
Первые платежи реалистичного графика выглядели бы следующим образом:

О чём свидетельствует аннуитетный график, учитывающий реальное количество дней в расчётном периоде? 

  • В случае второго платежа 20 мая – суббота, поэтому платеж переносится на следующий рабочий день – 22 мая. Доля процентов в этом платеже больше по сравнению с предыдущим месяцем, поскольку количество дней между двумя ежемесячными платежами больше – клиент платит проценты за 32, а не за 31 день как в случае первого платежа. 
  • Та же ситуация возникает при сравнении 4 и 5 платежей. 
  • Если доля процентов в ежемесячном платеже повышается (проценты оплачиваются за более длительный период), то это в свою очередь влияет на размер основной части. При аннуитетном графике сумма ежемесячных платежей должна оставаться равной, и поэтому при увеличении доли процентов размер основной части соответственно уменьшается. 

Приведем пример, в котором уплачиваемые в течение полугода проценты и платежи по основной части суммированы:

Если проследить динамику своего графика с учётом более длительных периодов, то будет очевидно, что она соответствует принципу аннуитетного графика: со временем доля процентов снижается, а основная часть увеличивается. 

 

Как подать заявление на кредит на покупку жилья?

Доступную тебе сумму кредита можешь посмотреть на домашней странице Citadele Кредиты→ Жилищный кредит.
Заполни калькулятор по жилищному кредиту, чтобы высчитать свою максимальную сумму кредита.

При желании заполнить ходатайство на жилищный кредит выбери на вкладке жилищного кредита Подать заявку на кредит и выбери для идентификации удобный для себя метод авторизации.

Дополни ходатайство всей необходимой информацией о доходах и обязательствах. Если к тебе применимы условия использования гарантии Kredex менеджер сможет принять это во внимание при составлении первичного предложения.

После предоставления ходатайства на экране появится оповещение касательно этого, также отправится информативное письмо на адрес электронной почты.

Как происходит получения кредита на покупку жилья?

  1. Клиент заполняет ходатайство
  2. Банк подготавливает первичное предложение;
  3. Клиент предоставляет необходимые дополнительные документы для принятия решения (например выписки со счетов, оценка недвижимости)
  4. Предоставляется решение по выдаче кредита
  5. Подписывается кредитный договор и другие необходимые документы ;
  6. Подписывается нотариальный договор и предоставляются данные в Крепостную книгу
  7. Сумма кредита выплачивается после подписания нотариального договора и предоставления Банку других необходимых документов

Как EURIBOR влияет на платеж по кредиту?

  • EURIBOR (European Interbank Offered Rate) — это средняя ежедневно меняющаяся процентная ставка по общеевропейскому межбанковскому. Процентная ставка по ипотечному кредиту связана с личной маржой и 6 месячным EURIBOR и, следовательно, является переменной. Citadele предлагает фиксацию EURIBOR только на 6 месяцев. Если за это время EURIBOR увеличился, платеж по кредиту также увеличится.
  • Из-за изменения процентной ставки и ежемесячных платежей по кредиту важно оценить, возможно ли по-прежнему успешно выплачивать кредит с более высоким ежемесячным платежом. Например, для кредита в размере 100 000 EUR, взятого на 30 лет, увеличение процентной ставки на 1% увеличит ежемесячные платежи примерно на 50 EUR.
  • Если вы уже взяли или планируете взять жилищный кредит, вы можете рассчитать влияние изменения процентной ставки на ваш ежемесячный платеж в нашем калькулятор кредита.

Индекс EURIBOR

Может ли банк Citadele повлиять на ставку EURIBOR?

Учитывая, что EURIBOR — это средняя процентная ставка по межбанковским кредитам в EUR на определенный период времени, банк Citadele на размер ставки EURIBOR повлиять не может. С 2015 года ставка EURIBOR была негативной, однако из-за роста инфляции Совет Европейского центрального банка (ЕЦБ) принял решение о постепенном повышении ставки. Сейчас ставка поднялась выше нулевой отметки.

От чего зависит частота и дата изменения ставки EURIBOR?

Частота и дата изменения ставки EURIBOR установлены в Вашем договоре займа. Если у Вас заключен лизинговый договор с Citadele Leasing, то Ваш график платежей может меняться каждые 3, 6 или 12 месяцев, в зависимости от установленного в Вашем договоре периода ставки.

Что такое EURIBOR?

EURIBOR (European Interbank Offered Rate) — это средняя процентная ставка по межбанковским кредитам в EUR, устанавливаемая на определенный период времени. Администрированием EURIBOR занимается Европейский институт денежных рынков (EMMI) или другая международная организация. Установленный Европейским институтом денежных рынков (EMMI) индекс EURIBOR - это ставка, по которой банки одалживают средства на межбанковском рынке Европейского союза.

Где я могу посмотреть актуальный индекс EURIBOR?

С актуальным  индексом EURIBOR можно ознакомиться на сайте https://www.emmi-benchmarks.eu/benchmarks/euribor/.

* На примере жилищного калькулятора годовая процентная ставка для частного лица составляет 5,70% в год при следующих носящих иллюстративный характер условиях: сумма кредита – 120 000 EUR, процентная ставка – 5,462% в год (фиксированная маржа 1,55% + 6-месячного Euribor 3,912% по состоянию на 05.01.2024), плата за оформление договора – 1200 EUR, срок кредита – 360 месяцев, количество возвратных платежей – 360, ежемесячный платеж 678,49 EUR и сумма – 244 254,98 EUR и общая сумма – 245 454,98 EUR, возврат происходит в виде ежемесячных аннуитетных платежей. Для получения кредита необходимо заключить договор ипотеки и страхования на залогового имущества. В коэффициенте не учтены расходы, связанные с заключением договора ипотеки и страхованием залога.